안산 · 형사

안산 대부업법위반변호사

안산 대부업법위반변호사 | 사건 한 번에 정리

핵심 요약

대부업법(대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률)은 대부업을 영위하려는 자에게 관할 시·도지사 등록을 의무화하고, 대부업자가 받을 수 있는 이자율의 상한을 정하며, 채권추심 과정에서 금지되는 행위를 규정하고 있습니다. 등록 없이 대부업을 한 경우, 정해진 이자율을 초과해 받은 경우, 폭행·협박·반복 전화 등으로 추심한 경우 모두 대부업법위반으로 형사처벌 대상이 됩니다(대부업법 제19조). 개인 간 사적 대여라고 생각했던 거래가 '불특정 다수를 상대로 반복적으로' 이루어졌다면 미등록대부업으로 평가될 수 있어 초기 대응이 중요합니다.

형사 · 행정 관련법: 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 관련법: 채권의 공정한 추심에 관한 법률

감수 이상현 변호사(총괄대표변호사) · 최종 수정 2026년 10월 17일

대부업법위반 | 대부업법위반, 어떤 행위가 처벌 대상인가

대부업법위반은 하나의 죄명이 아니라 등록의무 위반, 이자율 제한 위반, 불법추심 등 여러 유형이 결합된 범죄입니다. 수사기관은 대여 경위, 상대방 수, 이자율, 추심 방식을 각각 따져 적용 조문을 정합니다.

미등록영업

등록 없이 대부업을 영위한 경우
대부업을 영위하려는 자는 주된 영업소를 관할하는 시·도지사에게 등록해야 하며, 미등록 상태로 대부업을 한 자는 형사처벌 대상입니다(대부업법 제3조, 제19조). '불특정 다수에게 반복적으로 금전을 대여했는지'가 핵심 쟁점이 되며, 지인 몇 명에게 빌려준 것도 횟수와 이자수취 양태에 따라 대부업으로 평가될 수 있습니다.

초과이자

법정 최고이자율을 초과해 받은 경우
대부업자와 여신금융기관이 받을 수 있는 이자의 최고한도는 대통령령으로 정하며, 이를 초과하여 이자를 받은 자는 처벌됩니다(대부업법 제8조, 제19조). 선이자, 수수료, 사례금 등 명칭에 관계없이 실질적으로 이자로 볼 수 있는 금품은 모두 이자율 산정에 포함될 수 있어 실제 수취액 계산이 중요한 쟁점이 됩니다.

무등록중개

등록 없이 대부중개업을 한 경우
대부중개업 역시 등록 대상이며, 등록 없이 중개를 업으로 한 자도 처벌 대상입니다(대부업법 제3조, 제19조). 자신은 '소개만 해줬다'고 주장하더라도 수수료를 받고 반복적으로 대부를 알아봐 준 정황이 있다면 중개업으로 평가될 수 있습니다.

불법추심

폭행·협박·과도한 방문·연락으로 추심한 경우
정당한 사유 없이 반복적으로 채무자나 그 관계인에게 전화, 방문을 하거나 폭행·협박·모욕적인 언동을 하는 채권추심 행위는 금지됩니다(채권의 공정한 추심에 관한 법률 제9조, 제12조). 대부업자가 이러한 방법으로 추심하면 대부업법위반과 별도로 채권추심법위반, 경우에 따라 형법상 협박·강요죄가 함께 문제될 수 있습니다.

여러 혐의가 동시에 문제되는 경우

실무에서는 미등록영업과 초과이자수취, 불법추심이 동시에 적용되는 경우가 많습니다. 각 혐의별로 처벌 조문과 형량이 별도로 산정되고 경합범으로 가중될 수 있으므로, 어떤 부분이 실제로 입증 가능한지 사건 초기에 구분해서 대응 전략을 세우는 것이 필요합니다.

대부업법위반 | 초과이자, 실제 얼마를 받았는지가 관건

초과이자수취 혐의는 '얼마를 빌려주고 얼마를 받았는지'를 재구성하는 계산의 문제입니다. 선이자를 미리 떼거나 중도상환 시 남은 이자를 요구하는 방식으로 실질 이자율이 법정 한도를 넘는 경우가 실무상 가장 흔합니다.

이자율 산정에 포함되는 항목

대부업법은 사례금, 소개비, 수수료, 공제금, 연체이자 등 명칭이나 형식에 관계없이 대부와 관련하여 채권자가 받는 것은 이자로 본다는 취지로 규정합니다(대부업법 제8조). 원금에서 선이자를 미리 떼고 지급한 경우 실제 수령액을 기준으로 이자율을 산정해야 하므로, 계좌 이체 내역과 차용증 문구를 대조하는 작업이 필요합니다.

선이자·연체이자 계산 방식이 형량에 미치는 영향

초과 이자를 얼마나, 얼마나 오랜 기간 받았는지는 벌금액이나 양형에 직접 영향을 줍니다. 초과 수취액이 크지 않거나 단기간에 그친 경우와 장기간 반복적으로 고금리를 수취한 경우는 실무상 처리 방향이 달라질 수 있습니다.

대부업법위반 | 불법추심 여부, 추심 방식과 빈도가 좌우한다

채무자가 갚지 못한다고 해서 추심 방법에 제한이 없어지는 것은 아닙니다. 채권의 공정한 추심에 관한 법률은 추심자가 지켜야 할 행위 기준을 구체적으로 정하고 있고, 이를 넘어서면 대부업법위반과 별도로 처벌 대상이 됩니다.

금지되는 추심 행위의 범위

정당한 사유 없는 야간(오후 9시~오전 8시) 방문·전화, 관계인에 대한 채무사실 고지, 폭행·협박·명예훼손적 언동 등은 금지됩니다(채권의 공정한 추심에 관한 법률 제9조, 제12조). '몇 번 전화했다'는 사실만으로는 처벌되지 않지만 빈도와 시간대, 발언 내용이 종합적으로 평가됩니다.

형법상 죄명과의 경합 가능성

추심 과정에서 폭행이나 협박이 있었다면 형법상 협박죄·폭행죄, 감금이나 강요가 있었다면 강요죄·감금죄가 대부업법위반과 함께 문제될 수 있습니다. 여러 죄명이 동시에 검토되는 사안일수록 진술 전 법률조력을 받아 사실관계를 먼저 정리하는 것이 유리할 수 있습니다.

대부업법위반 | 행정처분과 형사처벌이 함께 진행되는 구조

대부업법위반은 형사처벌과 별도로 등록취소, 영업정지 등 행정처분이 병행될 수 있는 분야입니다. 형사 절차 대응과 행정 대응을 별개로 보고 놓치면 영업 자체를 계속할 수 없는 상황에 놓일 수 있습니다.

등록취소·영업정지 등 행정처분

관할관청은 대부업법 위반사실이 확인되면 등록취소, 영업정지 등 행정처분을 할 수 있습니다(대부업법 제13조). 형사재판 결과가 확정되기 전에도 행정처분이 먼저 진행될 수 있으므로, 형사 대응과 별도로 행정심판·행정소송 대응 가능성을 함께 검토해야 합니다.

형사처벌과 행정처분의 관계

형사재판에서 무혐의나 불기소가 나온다고 해서 행정처분이 자동으로 취소되는 것은 아니며, 두 절차는 판단 기관과 기준이 다릅니다. 사건 초기부터 형사 대응 논리와 행정처분 대응 논리를 함께 준비하는 것이 실무상 필요합니다.

대부업법위반 | 상담부터 사건 종결까지

사실관계 정리 및 자료 검토
차용증, 계좌이체 내역, 문자·통화 기록 등을 토대로 대여 경위, 이자율, 추심 방식을 먼저 재구성합니다. 어느 조문이 문제되는지를 특정하는 단계입니다.

수사기관 조사 대응
경찰 또는 금융감독원 조사 단계에서 진술 방향을 정하고, 필요한 경우 의견서·자료를 제출합니다. 미등록영업, 초과이자, 불법추심 중 실제로 입증 가능한 부분과 다투어야 할 부분을 구분합니다.

행정처분 병행 대응
등록취소·영업정지 등 행정처분 절차가 진행 중이라면 청문, 행정심판 등 별도 대응이 필요합니다. 형사 절차 진행 상황과 연계해 대응 시점을 조율합니다.

기소 여부에 따른 절차 분기
불기소(혐의없음, 기소유예 등)로 종결되는 경우와 기소되어 정식재판·약식절차로 가는 경우가 나뉩니다. 벌금액, 초과수취액 반환 여부 등이 양형에서 다투어집니다.

재판 대응 및 종결
정식재판으로 진행되면 사실관계와 법령 적용에 대한 다툼, 양형자료 제출 등이 이루어집니다. 판결 확정 이후 행정처분과의 관계도 함께 정리합니다.

대부업법위반 | 대부업법위반 사건, 비용은 어떻게 산정되나요

착수금
수사 단계인지 기소 후 재판 단계인지, 혐의가 미등록영업·초과이자·불법추심 중 몇 개나 결합되어 있는지에 따라 사건의 난이도가 달라져 착수금 산정 기준이 달라집니다.

성공보수
불기소, 약식기소, 집행유예 등 사건 종결 형태에 따라 성공보수 여부와 기준을 상담 시 별도로 안내합니다.

행정절차 대응 비용
등록취소·영업정지 등 행정처분에 대한 행정심판·행정소송을 함께 진행하는 경우 형사 사건과는 별도의 비용 기준이 적용될 수 있습니다.

실비
인지대, 송달료, 자료 감정·복사 비용 등 절차 진행에 실제로 소요되는 비용은 별도로 발생할 수 있습니다.

※ 비용은 사건의 난이도와 구체적 사정에 따라 달라지며, 정확한 금액은 상담을 통해 안내해 드립니다. 특정 결과를 보장하지 않습니다.

대부업법위반 | 자가진단 체크리스트

1️⃣ 미등록대부업 혐의를 받고 있다면

대부업 등록을 한 사실이 있는가?
돈을 빌려준 상대방이 여러 명이고 반복적으로 이루어졌는가?
이자·수수료·사례금 등의 명목으로 금품을 받은 적이 있는가?
단순 지인 간 대여인지, 사업적으로 반복된 대여인지 구분되는가?

2️⃣ 초과이자 수취 혐의를 받고 있다면

원금에서 선이자를 미리 떼고 지급한 적이 있는가?
실제 수령액과 차용증상 원금이 일치하는가?
연체이자나 수수료를 별도로 청구한 적이 있는가?
계좌이체 내역으로 실제 주고받은 금액이 확인되는가?

3️⃣ 불법추심으로 문제되었다면

야간(오후 9시~오전 8시)에 채무자에게 연락하거나 방문한 적이 있는가?
채무자의 가족·직장 등 관계인에게 채무 사실을 알린 적이 있는가?
협박성 발언이나 폭행에 이르는 행위가 있었는가?
추심 대행업체를 통한 것인지 본인이 직접 한 것인지 구분되는가?

4️⃣ 행정처분 통지를 받았다면

등록취소·영업정지 사전통지를 받았는가?
청문 절차 안내를 받았는가?
형사 사건과 별도로 대응 기한이 정해져 있는가?

자주 묻는 질문

Q. 지인 몇 명에게만 돈을 빌려줬는데도 대부업법위반이 되나요?

A. 대부업은 불특정 다수를 상대로 반복적으로 금전을 대여하는 것을 전제로 하므로 단순히 지인 한두 명에게 일시적으로 빌려준 경우는 대부업으로 보기 어려운 경우가 많습니다(대부업법 제2조). 다만 여러 명에게 이자를 받으며 반복적으로 대여했다면 사업성이 인정되어 미등록대부업으로 평가될 여지가 있으므로 구체적 정황이 중요합니다.

Q. 이자율이 얼마를 넘으면 처벌받나요?

A. 대부업법은 대부업자가 받을 수 있는 이자의 최고한도를 대통령령으로 정하도록 하고 있고, 이를 초과해 이자를 받은 경우 처벌됩니다(대부업법 제8조, 제19조). 구체적인 상한 수치는 시행령 개정에 따라 변동될 수 있어 사건 당시 적용되는 한도를 확인하는 것이 필요합니다.

Q. 선이자를 뗀 경우도 이자율 계산에 포함되나요?

A. 네. 대부업법은 명칭에 관계없이 대부와 관련해 채권자가 받는 금품을 이자로 보는 취지로 규정하고 있어, 선이자를 미리 공제하고 지급한 경우 실제 수령액을 기준으로 이자율을 다시 계산합니다(대부업법 제8조). 이 계산 방식에 따라 초과이자 여부와 초과 금액이 달라질 수 있습니다.

Q. 채권추심 과정에서 몇 번 전화한 것만으로 불법추심이 되나요?

A. 단순히 몇 차례 전화한 것만으로는 처벌 대상이 되지 않는 경우가 많고, 정당한 사유 없이 반복적으로 접촉하거나 야간에 연락하는 등 채권의 공정한 추심에 관한 법률이 금지하는 방식에 해당해야 문제됩니다(채권의 공정한 추심에 관한 법률 제9조). 빈도, 시간대, 발언 내용을 종합적으로 살펴야 합니다.

Q. 형사처벌과 별도로 영업정지도 받게 되나요?

A. 형사처벌과 행정처분은 별개의 절차이므로 형사재판 결과와 무관하게 관할관청이 등록취소나 영업정지 등 행정처분을 할 수 있습니다(대부업법 제13조). 두 절차가 동시에 진행될 수 있어 각각에 대한 대응이 모두 필요합니다.

Q. 미등록대부업으로 조사받는데 이미 등록을 마쳤다면 처벌을 피할 수 있나요?

A. 조사 이후 등록을 마쳤다고 해서 그 이전에 이루어진 미등록 영업 행위 자체가 소급하여 정당화되는 것은 아닙니다. 다만 이후 정상적으로 등록해 영업하고 있다는 사정은 양형 단계에서 참작될 수 있는 사정으로 고려될 수 있습니다.

Q. 대부업법위반으로 벌금형을 받으면 전과가 남나요?

A. 벌금형도 형사처벌의 한 종류이므로 수사·재판 결과가 확정되면 전과기록으로 남습니다. 다만 기소유예나 불기소(혐의없음 등)로 종결되는 경우에는 전과가 남지 않으므로, 수사 초기 대응 방향이 결과에 영향을 줄 수 있습니다.

Q. 안산에서 대부업법위반 조사를 받게 되면 어떻게 대응해야 하나요?

A. 미등록영업, 초과이자, 불법추심 중 어떤 혐의가 문제되는지에 따라 준비해야 할 자료와 진술 방향이 달라지므로, 조사 통지를 받은 초기 단계에서 안산 대부업법위반변호사 등 형사사건 조력을 받아 사실관계를 정리하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 행정처분 통지가 함께 온 경우라면 청문 대응 기한도 함께 확인해야 합니다.

Q. 돈을 갚지 못한 채무자도 형사처벌을 받을 수 있나요?

A. 대부업법은 대부업자·중개업자의 등록의무, 이자율 제한, 추심행위 제한을 규율하는 법이므로 원칙적으로 채무자를 처벌하는 규정은 아닙니다. 다만 채무자가 대여 과정에서 별도의 사기 등 다른 범죄를 저질렀다면 그 부분은 별개로 검토될 수 있습니다.

공식 참고자료

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