부평 · 형사

부평 유사수신행위변호사

부평 유사수신행위변호사 | 해당 여부부터 다시 따지는 방어 전략

핵심 요약

유사수신행위란 인허가 없이 불특정 다수로부터 장래 원금 이상을 지급하겠다고 약속하며 자금을 받는 행위를 말합니다(유사수신행위의 규제에 관한 법률 제2조, 제3조). 실제 사업을 운영하다 자금난에 빠진 경우에도 수사기관은 애초의 약속 내용을 근거로 유사수신 혐의를 적용하는 경우가 많아, 자금 조달 구조와 원금보장 약정 여부를 먼저 확인해야 합니다. 편취 액수가 커지면 특정경제범죄가중처벌법 제3조가 적용돼 형량 하한이 크게 올라갈 수 있어, 혐의 자체를 다투는 것과 액수를 다투는 것 모두 중요한 쟁점이 됩니다.

형사 · 경제범죄 관련법: 유사수신행위의 규제에 관한 법률 관련법: 특정경제범죄가중처벌법

유사수신행위 | 유사수신행위, 법이 정한 요건을 실제로 충족하는가

유사수신행위의 규제에 관한 법률 제2조는 처벌 대상이 되는 행위를 여러 유형으로 열거하고 있습니다. 수사기관이 혐의를 적용했다고 해서 그대로 요건을 충족한다고 볼 수 없고, 각 유형별로 다투는 지점이 다릅니다.

제1호

장래 원금 초과 지급 약정
불특정 다수인으로부터 장래에 원금을 초과하는 이익을 지급하겠다고 약정하고 자금을 받은 경우입니다. 계약서나 안내문에 실제로 '원금보장', '확정수익'과 같은 표현이 있었는지, 아니면 투자 결과에 따른 손익 배분이었는지가 쟁점이 됩니다.

제2호

정기예금 유사 형태
예금·적금 등의 명목으로 원금을 초과하는 이익을 지급하겠다고 약정하는 유형입니다. 금융업 등록 없이 예금 형태를 표방했는지가 핵심이며, 통상적인 투자 계약과의 구분이 문제됩니다.

제3호·제4호

발행·판매 및 매출 방식 자금모집
채권 발행이나 물품 판매 형식을 빌려 원금 이상을 지급하겠다고 약정하는 유형입니다. 실제 판매 대상이 존재했는지, 수익 구조가 후행 투자자의 자금으로 선행 투자자에게 지급되는 방식이었는지가 다투어집니다.

불특정 다수

'불특정 다수인' 요건
가족·지인 등 한정된 소수에게만 자금을 받은 경우 유사수신행위 요건인 불특정 다수성이 충족되지 않는다고 볼 여지가 있습니다. 실제 자금을 낸 사람들이 어떤 경로로, 어느 범위까지 모집되었는지가 중요한 사실관계입니다.

인허가를 받은 경우는 적용되지 않습니다

다른 법령에 따라 인허가를 받거나 등록·신고 등을 하고 행하는 수신행위는 유사수신행위에서 제외됩니다(유사수신행위의 규제에 관한 법률 제2조 단서). 다만 실제 인허가 범위를 벗어난 영업을 했는지는 별도로 다투어질 수 있습니다.

유사수신행위 | 유사수신행위와 특경법 사기, 어떻게 같이 적용되는가

유사수신행위 자체는 유사수신행위의 규제에 관한 법률로 처벌되지만, 사기죄의 요건까지 충족되면 형법 제347조 사기죄와 함께 특정경제범죄가중처벌법이 적용됩니다. 두 법이 어떤 기준으로 적용되는지 구분해서 봐야 합니다.

유사수신행위죄의 처벌

유사수신행위를 한 자는 5년 이하의 징역 또는 5천만원 이하의 벌금에 처합니다(유사수신행위의 규제에 관한 법률 제6조 제1항). 이 조항만 적용되는 경우와 사기죄가 추가로 인정되는 경우는 형량 차이가 크므로 구분이 중요합니다.

사기죄가 추가로 문제되는 경우

자금을 모을 당시 처음부터 원금을 갚을 의사나 능력이 없었다고 판단되면 형법상 사기죄가 함께 성립할 수 있습니다. 단순히 사업이 실패해 상환하지 못한 경우와, 애초에 상환할 계획이 없었던 경우는 법적으로 전혀 다르게 평가되므로 이 부분이 핵심 쟁점이 됩니다.

특정경제범죄가중처벌법의 이득액 기준

사기죄로 인한 이득액이 5억원 이상이면 3년 이상의 유기징역, 50억원 이상이면 무기 또는 5년 이상의 징역에 처합니다(특정경제범죄가중처벌법 제3조 제1항). 피해자가 다수인 유사수신 사건은 개별 피해금을 합산한 총 이득액을 기준으로 이 조항이 적용되므로, 이득액 산정 방식 자체를 다투는 것이 방어의 출발점이 됩니다.

이득액 산정에서 다툴 수 있는 부분

실제로 반환된 금액, 사업에 투입되어 소실된 자금, 공범 간 분배 구조 등에 따라 개인이 취득한 이득액과 전체 편취액이 다르게 산정될 수 있습니다. 피해자별 지급 내역과 자금 흐름을 정리해 실제 이득액을 재구성하는 작업이 형량 구간을 정하는 데 직접적인 영향을 줍니다.

유사수신행위 | 혐의를 인정하기 전에 확인해야 할 것들

유사수신 사건은 수사 초기에 어떤 입장을 취하느냐가 이후 재판까지 이어지는 경우가 많습니다. 혐의를 다투는 방향과 액수·양형을 다투는 방향은 전략이 다르므로, 사실관계를 먼저 정리해야 합니다.

원금보장 약정의 존부

홍보 자료나 계약서에 명시적으로 원금보장 문구가 있었는지, 아니면 투자 위험을 고지하고 손익을 공유하는 구조였는지가 유사수신행위 성립의 출발점입니다. 구두 설명과 실제 문서 내용이 다른 경우도 많아, 당시 사용된 모든 안내 자료를 확인하는 작업이 필요합니다.

편취의 고의 여부

사기 혐의가 함께 문제되는 경우, 자금을 모을 당시 사업 계획의 실현 가능성과 실제 자금 집행 내역이 중요한 판단 자료가 됩니다. 사업이 정상적으로 운영되다 외부 요인으로 실패한 경우라면 처음부터 기망 의도가 있었다고 보기 어렵다는 점을 뒷받침할 자료를 준비해야 합니다.

공범 관계와 역할 구분

다단계·조직적 자금모집 사건에서는 상위 모집책과 하위 모집책, 단순 소개자의 역할이 다르게 평가됩니다. 실질적으로 자금 운용을 결정하지 않고 지시에 따라 모집만 담당한 경우라면 가담 정도에 따라 책임 범위가 달라질 수 있습니다.

피해 회복 노력과 양형

혐의를 다투기 어려운 상황이라면 피해자와의 합의, 일부 변제, 담보 제공 등 피해 회복을 위한 구체적인 조치가 양형에서 고려될 수 있습니다. 다수 피해자가 있는 사건은 개별 합의가 쉽지 않으므로 초기부터 이 부분을 함께 준비하는 것이 중요하며, 부평 유사수신행위 변호사와 상담 시 이 단계에서 구체적인 자료를 함께 검토하게 됩니다.

유사수신행위 | 상담부터 사건 종결까지

초기 상담 및 사실관계 정리
수사기관 출석 통보나 압수수색을 받은 시점부터 자금 모집 경위, 계약서, 홍보 자료 등을 정리합니다. 혐의 내용을 정확히 파악하고 어느 부분을 다툴 수 있는지 검토합니다.

수사 단계 대응
경찰·검찰 조사에 동행하여 진술 방향을 조율하고, 필요한 경우 의견서와 참고자료를 제출합니다. 압수된 자료 분석을 통해 이득액 산정의 근거를 미리 확인합니다.

구속영장·기소 여부 대응
다수 피해자 사건에서는 구속영장이 청구되는 경우가 있어 영장실질심사 대응이 중요합니다. 기소 여부와 적용 법조를 확인하고 이후 재판 전략을 수립합니다.

공판 대응 및 양형자료 준비
혐의 자체를 다투는 경우 증거관계를 반박하고, 인정하는 경우 피해 회복 노력과 정상관계 자료를 준비해 제출합니다. 이득액 산정을 다투는 경우 회계 자료 분석이 병행됩니다.

판결 및 이후 절차
판결 결과에 따라 상소 여부를 검토하고, 피해자와의 민사적 합의나 배상 문제가 남아있다면 별도로 조율합니다.

유사수신행위 | 비용은 어떻게 산정되나요

상담료
초기 상담 시 사건 개요와 자료를 바탕으로 쟁점을 파악하는 과정에서 발생합니다. 사건의 규모와 자료의 양에 따라 상담 범위가 달라질 수 있습니다.

착수금
수사 단계인지 기소 후 공판 단계인지, 피해자 수와 피해 금액 규모, 구속 여부 등 사건의 난이도에 따라 산정 기준이 달라집니다.

성공보수
불기소, 구속 면제, 형량 감경 등 진행 결과에 따라 별도로 정해지며, 사전에 그 기준을 명확히 협의합니다.

실비
회계 자료 분석, 감정 신청, 참고인 조사 대응 등 사건 진행 중 발생하는 부대비용이 별도로 청구될 수 있습니다.

※ 비용은 사건의 난이도와 구체적 사정에 따라 달라지며, 정확한 금액은 상담을 통해 안내해 드립니다. 특정 결과를 보장하지 않습니다.

유사수신행위 | 유사수신행위 자가진단 체크리스트

1️⃣ 혐의 초기 대응

수사기관으로부터 출석요구서나 압수수색영장을 받으셨나요?
자금 모집 당시 사용한 계약서·홍보자료를 보관하고 있나요?
원금보장을 명시적으로 약속했는지, 투자 위험을 고지했는지 구분되나요?
자금을 받은 대상이 불특정 다수였는지, 소수의 지인이었는지 확인되나요?

2️⃣ 특경법 적용 여부 점검

피해자별 피해 금액과 총 편취액이 정리되어 있나요?
실제로 상환된 금액과 사업에 투입되어 소실된 금액이 구분되나요?
이득액이 5억원 또는 50억원 기준에 가까운지 파악하고 있나요?
공범이 있다면 각자의 역할과 자금 분배 내역이 정리되어 있나요?

3️⃣ 다단계·조직 사건 특유 점검

본인이 상위 모집책인지, 단순 소개·모집 담당이었는지 구분되나요?
조직 내 지시 관계를 보여주는 자료(메신저, 회의록 등)가 있나요?
하위 모집책들에 대한 처분 결과와 비교할 수 있는 자료가 있나요?

4️⃣ 피해 회복 준비

피해자와 개별 합의나 변제 계획을 논의한 적이 있나요?
담보로 제공할 수 있는 자산이나 변제 자금 조달 방안이 있나요?
피해자 수가 많아 개별 합의가 현실적으로 어려운 상황인가요?

자주 묻는 질문

Q. 투자 사업이 실패해서 돈을 못 갚은 것도 유사수신행위인가요?

A. 유사수신행위 성립 여부는 자금을 모을 당시 원금 초과 지급을 약정했는지가 핵심이므로, 사업 실패로 상환하지 못한 것 자체가 곧바로 처벌 요건을 충족하는 것은 아닙니다(유사수신행위의 규제에 관한 법률 제2조). 다만 애초에 실현 가능성이 없는 사업 계획으로 자금을 모았다면 사기 혐의가 함께 문제될 수 있습니다.

Q. 가족과 지인들에게만 투자를 받았는데도 유사수신행위가 되나요?

A. 유사수신행위는 '불특정 다수인'을 대상으로 한 경우에 적용되므로, 한정된 소수의 지인에게만 자금을 받았다면 이 요건이 충족되지 않는다고 다툴 여지가 있습니다. 다만 지인을 통해 다시 그 지인의 지인으로 확산되는 구조였다면 불특정 다수성이 인정될 가능성도 있어 사실관계 확인이 필요합니다.

Q. 유사수신행위와 사기죄는 같이 처벌되나요?

A. 유사수신행위 자체만 성립하면 유사수신행위의 규제에 관한 법률 제6조에 따라 처벌되지만, 편취의 고의가 인정되면 형법상 사기죄가 함께 적용될 수 있고 이득액이 크면 특정경제범죄가중처벌법 제3조가 추가로 적용됩니다. 두 혐의는 요건이 다르므로 각각 별도로 다투어야 합니다.

Q. 특경법이 적용되면 형량이 얼마나 늘어나나요?

A. 사기죄로 인한 이득액이 5억원 이상이면 3년 이상의 유기징역, 50억원 이상이면 무기 또는 5년 이상의 징역에 처해질 수 있어 형량 하한이 크게 올라갑니다(특정경제범죄가중처벌법 제3조 제1항). 이 때문에 이득액 산정 근거를 다투는 것이 사건 방어에서 중요한 부분이 됩니다.

Q. 다단계 조직에서 하위 모집책으로만 일했는데도 같은 처벌을 받나요?

A. 가담 정도와 역할에 따라 책임 범위가 다르게 평가될 수 있어, 단순히 소개·모집만 담당했는지 자금 운용을 직접 결정했는지가 쟁점이 됩니다. 조직 내 역할을 보여주는 구체적인 자료를 정리해 제출하는 것이 중요합니다.

Q. 인허가 없이 P2P 투자나 크라우드펀딩을 운영하면 유사수신행위인가요?

A. 다른 법령에 따라 등록이나 신고를 하고 운영하는 경우는 유사수신행위에서 제외되지만(유사수신행위의 규제에 관한 법률 제2조 단서), 실제 등록 범위를 벗어난 방식으로 원금 초과 지급을 약정했다면 문제가 될 수 있습니다. 운영 구조와 실제 계약 내용을 함께 검토해야 합니다.

Q. 구속될 가능성이 높은 사건인가요?

A. 피해자 수, 피해 금액, 도주나 증거인멸 우려 등에 따라 구속영장 청구 여부가 달라지므로 일률적으로 말하기 어렵습니다. 다수 피해자가 있는 사건에서는 구속영장이 청구되는 경우가 있어 초기 대응이 중요합니다.

Q. 이미 일부 피해자에게 돈을 갚았는데 도움이 되나요?

A. 피해 회복을 위한 변제나 합의 노력은 양형에서 고려될 수 있는 요소입니다. 다만 다수 피해자 사건에서는 일부 변제만으로는 전체 피해가 회복되었다고 보기 어려운 경우가 많아, 남은 피해자와의 조율 방안도 함께 준비하는 것이 좋습니다.

Q. 부평에서 유사수신행위 사건을 상담받을 수 있나요?

A. 부평 유사수신행위 변호사와의 상담을 통해 수사 단계인지 기소 후 단계인지에 따라 필요한 자료와 대응 방향을 확인할 수 있습니다. 계약서, 홍보 자료, 자금 흐름 내역을 미리 정리해 가면 상담이 구체적으로 진행될 수 있습니다.

Q. 유사수신행위 혐의로 벌금형만 받을 수도 있나요?

A. 유사수신행위죄 단독으로 적용되는 경우 5년 이하의 징역 또는 5천만원 이하의 벌금에 처해질 수 있어 벌금형 선고 가능성이 있습니다(유사수신행위의 규제에 관한 법률 제6조 제1항). 다만 사기죄나 특경법이 함께 적용되면 벌금형만으로 종결되기 어려운 경우가 많습니다.

공식 참고자료

유사수신행위 승소사례

해당 분야 승소사례를 준비 중입니다.

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