법무법인 프런티어
화성 전자금융거래법위반변호사
화성 전자금융거래법위반변호사 | 대포통장·접근매체 양도 혐의 한 번에 정리
전자금융거래법위반은 접근매체(통장, 카드, 공인인증서, 계좌 비밀번호 등)를 대가를 받고 양도·대여하거나, 대여받아 사용하는 행위를 처벌합니다(전자금융거래법 제6조 제3항, 제49조 제4항). 실무에서 가장 많이 문제 되는 것은 '취업 사기'나 '대출 알선'을 빙자해 통장을 넘긴 경우로, 본인은 보이스피싱에 가담할 의사가 없었다고 주장하지만 수사기관은 접근매체 양도 자체의 고의만 있으면 성립한다고 보는 경우가 많습니다. 여기에 사기방조 혐의까지 함께 검토되는지, 금융질서문란행위자로 등록되어 계좌개설이 제한되는 행정제재까지 받는지가 실제 불이익의 크기를 좌우합니다.
전자금융거래법위반 | 전자금융거래법위반, 어떤 행위가 처벌되나
전자금융거래법 제6조 제3항은 접근매체와 관련한 여러 행위 유형을 나열하고 있고, 실제 사건에서는 그중 어느 호에 해당하는지, 그리고 대가성이 있었는지가 쟁점이 됩니다.
통장, 체크카드, 인증서를 대가를 받고 넘기거나 받는 행위입니다. '중고나라'나 채팅앱을 통해 통장을 판 사례가 대표적이며, 접근매체 자체가 넘어갔는지가 핵심 판단 요소입니다.
소유권은 유지한 채 일시적으로 통장·카드를 빌려주는 경우입니다. 급여 이체 대행, 사업자 계좌 명의 대여 명목으로 접근하는 경우가 많고, 실제로는 제1호(양도)와 구별이 쉽지 않아 다투어지는 지점입니다.
대출 담보 명목으로 통장을 맡기거나 전달하는 유형으로, 대출 사기 조직이 자주 이용하는 방식입니다.
타인의 명의를 도용하거나 속여서 접근매체를 취득한 경우로, 이 경우는 대포통장을 넘긴 명의인이 아니라 편취한 쪽이 주된 처벌 대상이 됩니다.
위 각 호의 행위는 3년 이하의 징역 또는 3천만원 이하의 벌금에 처해질 수 있고(전자금융거래법 제49조 제4항), 여기에 별도로 사기방조 등 형법상 죄책이 성립하는지가 함께 검토됩니다.
생계형·기망 피해형 양도도 처벌 대상이 될 수 있습니다
취업이나 대출을 조건으로 속아서 통장을 넘긴 경우라도, 접근매체를 대가 없이 넘긴 게 아니라면 처벌 대상에서 자동으로 제외되지 않습니다. 다만 본인이 속은 정황, 대가의 유무와 액수, 넘긴 경위에 대한 구체적 소명이 양형과 기소 여부 판단에 실질적으로 반영됩니다.
전자금융거래법위반 | 대포통장 사건에서 함께 검토되는 혐의들
접근매체를 넘긴 사실만으로 끝나지 않고, 그 계좌가 실제로 보이스피싱에 사용됐는지에 따라 추가 혐의가 붙는 경우가 많습니다.
전자금융거래법위반과 사기방조의 병합
계좌가 실제 보이스피싱 피해금 이체에 사용된 경우, 수사기관은 접근매체 양도 사실 외에 '자신의 계좌가 범죄에 쓰일 수 있다는 것을 미필적으로나마 인식했는지'를 살펴 사기방조(형법 제347조, 제32조) 혐의를 함께 적용하는 경우가 있습니다. 이 경우 전자금융거래법위반보다 사기방조의 법정형과 피해액 규모가 양형에 더 크게 작용합니다.
단순 양도와 조직적 대포통장 유통의 구분
통장을 한 번 넘긴 경우와, 여러 개의 계좌를 반복적으로 모집·유통한 경우는 처벌 수위가 다르게 취급됩니다. 반복성, 대가 규모, 모집책 역할 여부가 수사 초기 단계에서부터 구속영장 청구 여부를 가르는 요소가 됩니다.
명의인이 여러 명 피해자로부터 신고당하는 구조
본인 계좌 하나가 여러 건의 보이스피싱에 순차로 이용된 경우, 각 피해자별로 별도 고소·고발이 접수되어 여러 경찰서에서 동시에 출석요구를 받는 경우가 있습니다. 이 경우 사건을 하나로 병합해 대응할지, 각 사건의 진행 경과를 확인하는 것이 초기 대응에서 중요합니다.
전자금융거래법위반 | 고의를 어떻게 다투는가
전자금융거래법위반과 사기방조 모두 결국 '피고인이 무엇을 알고 있었는가'가 다투어지는 사건입니다. 수사 초기 진술이 이후 절차 전체에 영향을 미치므로 신중한 접근이 필요합니다.
취업·대출 빙자 사기 피해자로서의 소명
채용 절차나 대출 진행을 명목으로 통장을 요구받아 넘긴 경우, 본인도 기망당한 피해자라는 사정은 접근매체 양도 자체를 부정하지는 못해도 사기방조 혐의를 다투는 핵심 근거가 됩니다. 채용공고, 대화 내역, 입금 내역 등 객관적 자료 확보가 중요합니다.
대가의 유무와 규모
접근매체 양도죄는 '대가를 받고' 넘기는 것을 요건으로 하므로(전자금융거래법 제6조 제3항), 대가 없이 단순 심부름이나 강요에 의해 넘긴 경우라면 이 요건 자체가 다투어질 수 있습니다. 다만 소액이라도 대가가 오갔다면 이를 부정하기는 쉽지 않습니다.
미필적 고의 판단 요소
상대방이 신분증, 사업자등록증을 요구하지 않은 점, 통장을 급하게 요구한 점, 비정상적으로 높은 대가를 제시한 점 등은 '이상하다고 느낄 만한 정황'으로 평가되어 미필적 고의를 인정하는 근거로 쓰이는 경우가 많습니다. 반대로 이런 정황이 없었다는 사실도 함께 소명할 필요가 있습니다.
⚠ 출석요구서를 받으면 진술 전에 확인할 것
경찰 조사에서의 진술은 조서로 남아 이후 검찰 송치, 기소 여부 판단에 그대로 인용됩니다. 통장을 넘긴 경위, 상대방과의 연락 내용, 대가 수수 여부를 사실관계대로 정리한 뒤 조사에 임하는 것이 중요합니다.
전자금융거래법위반 | 형사처벌과 별개로 따라오는 행정제재
전자금융거래법위반은 형사처벌에 그치지 않고, 금융질서문란행위자로 등록되어 실생활에 장기간 영향을 미치는 행정제재가 함께 따라오는 경우가 많습니다.
여신금융협회 전산망 등록과 계좌개설 제한
대포통장 명의인으로 확인되면 금융결제원·여신금융협회 전산망에 등록되어, 등록일로부터 일정 기간 신규 계좌 개설, 인터넷·모바일뱅킹 이용, 신용카드 발급이 제한되는 불이익을 받을 수 있습니다. 이는 형사처벌과 별도로 진행되는 행정조치입니다.
약식명령과 정식재판 청구
비교적 경미하다고 판단되는 사안은 벌금형 약식명령으로 종결되는 경우가 있지만, 사기방조 등 병합 혐의가 있거나 피해 규모가 큰 경우 정식 공판절차로 진행될 수 있습니다. 약식명령을 받은 뒤에도 내용이 부당하다고 판단되면 고지받은 날부터 7일 이내에 정식재판을 청구할 수 있습니다(형사소송법 제453조).
합의와 피해회복이 양형에 미치는 영향
사기방조 혐의가 함께 문제 되는 경우, 피해자와의 합의 여부와 피해 변제 정도가 실제 처분 수위에 상당한 영향을 미칩니다. 다만 피해자가 다수이거나 소재 파악이 어려운 보이스피싱 사건 특성상 합의 진행 자체가 쉽지 않은 경우가 많습니다.
전자금융거래법위반 | 출석요구서를 받은 뒤 상담부터 종결까지
통장을 넘긴 경위, 상대방과의 대화 내역, 대가 수수 내역, 채용·대출 관련 자료 등을 시간순으로 정리합니다.
피의자 신분으로 출석하는 경우 진술 방향과 제출 자료를 사전에 검토하고, 조사 과정에서의 진술이 조서에 정확히 반영되도록 조력합니다.
사건이 검찰로 송치된 후 기소 여부, 약식기소인지 정식기소인지를 확인하고 필요한 의견서를 제출합니다.
금융질서문란행위자 등록 여부를 확인하고, 이의제기나 등록 해제 절차가 가능한지 검토합니다.
정식재판으로 진행되는 경우 공판 절차에 대응하고, 약식명령을 받은 경우 정식재판 청구 여부를 판단합니다.
전자금융거래법위반 | 전자금융거래법위반 사건 비용은 어떻게 산정되나요
수사 단계(경찰 조사 대응)부터 선임하는지, 기소 이후 재판 단계에서 선임하는지에 따라 산정 기준이 달라집니다. 병합된 혐의 개수와 사건 복잡도도 함께 고려됩니다.
불기소, 약식명령, 집행유예 등 결과에 따라 별도로 정하는 경우가 일반적이며, 사건 위임 시 계약서에 구체적 조건을 명시합니다.
기록 열람·등사, 각종 자료 확보에 드는 비용이 별도로 발생할 수 있습니다.
금융질서문란행위자 등록 관련 이의제기, 소명자료 작성이 형사 사건과 별도로 진행되는 경우 추가 협의가 필요할 수 있습니다.
※ 비용은 사건의 난이도와 구체적 사정에 따라 달라지며, 정확한 금액은 상담을 통해 안내해 드립니다. 특정 결과를 보장하지 않습니다.
전자금융거래법위반 | 상황별 자가진단
1️⃣ 취업·대출 빙자로 통장을 넘긴 경우
- 채용 절차나 대출 진행을 이유로 통장·카드를 요구받았나요?
- 상대방과 주고받은 문자, 카톡, 채용공고 등 자료를 보관하고 있나요?
- 통장을 넘긴 대가로 금전을 받은 사실이 있나요, 있다면 얼마인가요?
- 상대방의 신원(사업자등록증, 명함 등)을 확인한 적이 있나요?
2️⃣ 이미 경찰 출석요구서를 받은 경우
- 출석요구서에 적힌 죄명이 전자금융거래법위반뿐인가요, 사기방조가 함께 있나요?
- 동일 계좌로 여러 건의 고소·고발이 접수됐는지 확인했나요?
- 조사 전에 사실관계와 진술 방향을 정리해 두었나요?
- 이미 진술서를 제출했다면 그 내용을 보관하고 있나요?
3️⃣ 금융질서문란행위자 등록이 우려되는 경우
- 현재 계좌개설이나 인터넷뱅킹 이용에 제한이 생겼나요?
- 등록 사실을 통보받았다면 그 시점과 내용을 확인했나요?
- 형사 사건 처분 결과와 행정제재의 진행 상황을 각각 파악하고 있나요?
4️⃣ 조직적 유통 정황으로 의심받는 경우
- 통장을 한 번이 아니라 여러 개 넘긴 사실이 있나요?
- 모집책, 중간 전달자 역할을 했다고 의심받고 있나요?
- 구속영장 청구 가능성에 대해 안내를 받았나요?
자주 묻는 질문
공식 참고자료
- 국가법령정보센터 — https://www.law.go.kr
- 찾기쉬운 생활법령정보 — https://easylaw.go.kr
- 대한법률구조공단 — https://www.klac.or.kr
전자금융거래법위반 승소사례
개인정보처리방침
제 1 조 수집하는 개인정보의 항목, 목적, 방법
제 2 조 개인정보의 처리 및 보유기간
제 3 조 개인정보의 제3자 제공
제 4 조 개인정보 처리업무의 위탁
제 5 조 정보주체의 권리·의무 및 그 행사방법
제 6 조 개인정보의 파기
제 7 조 의견수렴 및 불만처리
제 8 조 개인정보 처리방침의 변경
제 9 조 개인정보의 안전성 확보 조치
제 1 조 (수집하는 개인정보의 항목, 목적, 방법)
① 게시판 글 작성 시 필수 항목에 대한 수집목적은 ‘별도의 구체적 상담을 위하여’이며 수집항목은 ‘이름, 이메일, 연락처’입니다.
② 전항 외에 고객의 서비스 이용 과정이나 요청 사항 처리 과정에서 ‘IP주소, 접속로그, 단말기 및 환경정보, 서비스 이용기록, 쿠키’와 같은 정보들이 자동으로 수집 및 저장될 수 있으며, 이 때의 수집목적은 ‘사용자 홈페이지 이용, 사이트 이용에 대한 문의 민원 등 고객 고충 처리’입니다.
③ 사무소는 ‘홈페이지 고객 문의/고충 처리 시 전화 또는 인터넷을 통한 상담’과 같은 방법으로 개인정보를 수집합니다
제 2 조 (개인정보의 처리 및 보유기간)
관계법령의 규정에 따라 개인정보를 보존하여야 하는 의무가 있는 경우가 아닌 한, 정보주체의 개인정보는 원칙적으로 해당 개인정보의 처리목적이 달성될 때까지 보유 및 이용되며, 그 목적이 달성되면 지체 없이 파기됩니다.
제 3 조 (개인정보의 제3자 제공)
사무소는 정보주체의 개인정보를 본 처리방침에서 명시한 목적에 한해서만 처리하며 정보주체의 사전동의가 있는 경우 또는 개인정보보호법 등 관계법령의 규정에 의거한 경우에만 개인정보를 제3자에게 제공합니다. 사무소는 현재 개인정보를 제3자에게 제공하지 않고 있습니다.
제 4 조 (개인정보 처리업무의 위탁)
사무소는 현재 귀하의 개인정보 보호를 위해 귀하의 개인정보를 직접 취급 관리하고 있습니다. 단, 향후 보다 전문적인 서비스를 제공하기 위하여 제3의 전문기관에 귀하의 정보를 위탁할 필요가 있다고 판단되는 경우, 귀하의 사전 동의 하에 개인정보에 대한 취급을 위탁할 수 있습니다.
제 5 조 (정보주체의 권리·의무 및 그 행사방법)
① 정보주체는 개인정보보호법 등 관계법령이 정하는 바에 따라 사무소에 대해 개인정보의 열람, 정정 및 삭제, 처리정지 요구 등 개인정보 보호 관련 권리를 행사할 수 있습니다.
② 제1항에 따른 권리행사는 정보주체의 법정대리인이나 위임을 받은 사람을 통해서도 할 수 있습니다. 다만, 이 경우에는 개인정보보호법 시행규칙에 따른 위임장을 사무소에 제출하여야 합니다.
③ 사무소는 정보주체의 권리행사에 대하여 개인정보보호법 등 관계법령이 정하는 바에 따라 지체 없이 조치하겠습니다.
제 6 조 (개인정보의 파기)
① 사무소는 원칙적으로 개인정보의 처리목적이 달성된 경우 등 그 개인정보가 불필요하게 되었을 때에는 지체 없이 해당 개인정보를 파기합니다.
② 사무소가 관계법령의 규정에 따라 개인정보를 파기하지 아니하고 보존하여야 하는 경우에는 해당 개인정보 또는 개인정보파일을 다른 개인정보와 분리해서 저장·관리 합니다.
③ 사무소는 파기사유가 발생한 개인정보를 선정하여 개인정보 보호책임자의 승인을 받아 해당 개인정보를 파기합니다.
④ 사무소는 파기하여야 할 개인정보가 전자적 파일 형태인 경우 복원이 불가능한 방법으로 영구 삭제하며, 이외의 기록물, 인쇄물, 서면, 그 밖의 기록매체인 경우 파쇄 또는 소각합니다.
제 7 조 (의견수렴 및 불만처리)
정보주체는 개인정보 보호 관련 문의, 불만처리, 피해구제 등에 관한 사항을 아래 개인정보 보호책임자 또는 담당부서에 문의하실 수 있습니다. 사무소는 정보주체의 문의에 대하여 신속하고 충분한 답변을 드릴 것입니다.
개인정보 보호 책임자 : 변호사
연락처 : 02.
제 8 조 (개인정보 처리방침의 변경)
사무소의 개인정보 처리방침은 관련 법령, 지침 및 사무소 내부규정에 따라 변경될 수 있으며, 개인정보 처리방침이 변경되는 경우 관련 법령이 정하는 방법에 따라 공개합니다.
제 9 조 (개인정보의 안전성 확보 조치)
사무소는 개인정보의 안전성 확보를 위해 다음과 같은 조치를 취하고 있습니다.
관리적 조치 : 내부관리계획의 수립 및 시행, 구성원에 대한 정기적인 개인정보 보호교육 등
기술적 조치 : 개인정보처리시스템 등의 접근권한 관리, 접근통제시스템 설치, 고유식별정보 등의 암호화, 보안프로그램의 설치 등
물리적 조치 : 전산실, 자료보관실 등 개인정보 보관장소에 대한 접근통제