시흥 · 형사

시흥 전자금융거래법위반변호사

시흥 전자금융거래법위반변호사 | 가담 정도별 쟁점과 대응 전략

핵심 요약

전자금융거래법위반은 접근매체(계좌, 카드, 비밀번호, 공인인증서 등)를 대가를 받고 양도·대여·보관·전달하는 행위를 처벌하는 범죄로, 실제로는 보이스피싱 범행에 통장을 넘겨준 사람이 이 죄로 함께 입건되는 경우가 가장 많습니다(전자금융거래법 제49조 제4항, 제6조의3). 본인이 사기죄의 공범인지 여부와 별개로 접근매체 양도 자체만으로도 형사처벌 대상이 되기 때문에, 어디까지 알고 있었는지, 대가가 있었는지에 따라 처분 수위가 크게 달라집니다. 여기에 더해 금융회사의 계좌 지급정지, 전자금융거래 제한 등 행정 조치가 병행되는 경우가 많아 형사와 행정 대응을 함께 살펴야 합니다.

형사 · 사이버금융 관련법: 전자금융거래법 대포통장/보이스피싱 연루 시흥

감수 이상현 변호사(총괄대표변호사) · 최종 수정 2026년 10월 17일

전자금융거래법위반 | 전자금융거래법위반, 어떤 행위가 처벌되나

전자금융거래법은 접근매체와 관련한 여러 행위 유형을 나열해 처벌하고 있습니다(전자금융거래법 제6조의3, 제49조). 실제 사건에서 자신에게 적용된 조항이 어떤 행위 유형인지 정확히 아는 것이 대응의 출발점입니다.

제49조 제4항 제1호

접근매체의 양도·양수
대가를 받고 통장, 카드, 계좌 비밀번호 등 접근매체를 넘기거나 받는 행위입니다. 흔히 '통장 팔았다'로 알려진 유형으로, 대가의 존재와 규모, 넘긴 접근매체의 개수가 처분 수위를 좌우합니다.

제49조 제4항 제2호

접근매체의 대여·보관·전달·유통
일시적으로 빌려주거나 타인의 부탁으로 대신 보관·전달만 한 경우도 처벌 대상입니다. 매매가 아니었다는 점, 단순 전달자였다는 점이 확인되면 가담 정도가 낮게 평가될 수 있습니다.

제49조 제1항

전자적 침해행위(해킹형 접근)
정보통신망을 침입해 접근매체를 취득·이용한 경우로, 대포통장 명의인보다 훨씬 무거운 유형에 해당합니다. 본인이 이 유형에 해당하는지 조사 초기에 확인해야 합니다.

겸합 적용

사기방조·범죄단체가입 등 별건 혐의
접근매체를 넘긴 계좌가 보이스피싱 범행에 실제로 사용됐다면 사기죄의 방조범, 경우에 따라 범죄단체 등의 활동 혐의까지 함께 검토되는 경우가 있습니다. 이 경우 전자금융거래법위반 단독 사건보다 훨씬 무거워질 수 있습니다.

몰랐다는 사정은 어디까지 인정될까

접근매체를 넘긴 사람이 '보이스피싱에 쓰일 줄 몰랐다'고 주장하는 경우가 많지만, 대가를 받고 넘긴 사정 자체가 있으면 접근매체 양도죄의 고의는 비교적 쉽게 인정되는 경향이 있습니다. 반면 사기죄 방조 혐의까지 확대되는지는 별도로 다퉈볼 부분입니다.

전자금융거래법위반 | 접근매체 양도, 어디까지가 처벌 대상인가

본인 명의 계좌를 넘긴 정도가 다양해 실무에서는 대가성과 접근매체의 범위를 먼저 따져봅니다.

대가를 받았는지 여부

구인구직 사이트나 SNS를 통해 '통장 개설해주면 수수료 지급'이라는 제안을 받고 계좌를 넘긴 경우가 전형적인 유형입니다(전자금융거래법 제6조의3 제1호). 무상으로 가족·지인에게 빌려준 것과는 처벌 수위가 다르게 판단될 수 있습니다.

넘긴 접근매체의 종류와 개수

체크카드와 비밀번호, 공인인증서, OTP까지 함께 넘겼는지, 계좌 1개인지 다수 계좌를 연속으로 개설해 넘겼는지에 따라 조직적 가담으로 평가될 수 있습니다. 다수 계좌를 반복적으로 개설·양도한 경우 대포통장 유통 조직의 일원으로 보일 위험이 커집니다.

본인 계좌 지급정지와의 관계

피해금이 입금된 계좌 명의인은 형사 절차와 별개로 전자금융거래법상 지급정지 대상이 되어 정상적인 금융거래가 제한됩니다(전자금융거래법 제6조의3). 형사처분과 지급정지 해제는 별도 절차이므로 각각 대응이 필요합니다.

전자금융거래법위반 | 보이스피싱 사기죄까지 함께 물을 수 있는가

접근매체 양도자에게 사기죄의 방조 또는 공동정범 책임을 물을 수 있는지가 사건의 무게를 가르는 지점입니다.

고의 인정 여부

통장을 넘긴 시점에 그 계좌가 사기 범행에 쓰일 것을 인식했거나 예견할 수 있었는지가 쟁점이 됩니다. 단순히 '급전이 필요해서 팔았다'는 사정만으로는 사기 방조의 고의까지 곧바로 인정되지는 않는다는 취지의 하급심 판단들이 있으나, 사안마다 결론이 다릅니다.

미필적 고의와 정황증거

수사기관은 대가의 규모가 시세보다 과도했는지, 접근매체 전달 방식이 비정상적이었는지(제3자를 거친 전달, 급박한 요구 등) 등을 근거로 미필적 고의를 인정하려는 경향이 있습니다. 이 부분을 다투려면 계좌를 넘기게 된 경위를 구체적으로 재구성해 정리해두어야 합니다.

역할별 책임 범위

단순 명의인, 계좌 모집책(리크루터), 자금 인출·전달책(수거책)은 가담 정도가 전혀 다르며 처분 수위도 크게 차이가 납니다. 자신의 역할이 조사 서류에 어떻게 기재되고 있는지 초기에 확인하는 것이 대응 방향을 정하는 데 중요합니다.

⚠ 계좌 지급정지·개인정보 등록은 형사처분 전에도 발생합니다

형사 절차가 진행 중이거나 아직 시작되지 않았어도, 피해자가 지급정지를 신청하면 해당 계좌는 즉시 거래가 제한될 수 있습니다(전자금융거래법 제6조의3). 지급정지 이의제기와 형사 대응은 각각 별도로 준비해야 합니다.

전자금융거래법위반 | 형사처벌과 별도로 따라오는 행정·금융 제재

전자금융거래법위반은 형사처벌 외에도 금융질서 관련 행정 조치가 동반되는 경우가 많아 두 절차를 함께 관리해야 합니다.

금융질서문란행위자 등록

대포통장 관련 혐의로 처분을 받으면 금융결제원 등 관련 기관에 금융질서문란행위자로 등록되어 일정 기간 신규 계좌 개설이 제한될 수 있습니다. 이는 형사처벌과 별개의 행정적 불이익으로, 형이 확정되기 전이라도 적용되는 경우가 있어 실무에서 자주 간과됩니다.

수사기관과 금융기관 대응을 함께 준비

경찰 조사 대응과 은행·금융감독원에 제출할 소명자료는 서로 다른 목적을 갖고 있어 따로 준비해야 합니다. 형사 조사에서 진술한 내용이 행정 제재 절차에 그대로 활용될 수 있으므로 처음부터 일관된 사실관계로 정리해두는 것이 필요합니다.

전자금융거래법위반 | 상담부터 사건 종결까지

사실관계 정리 및 자료 확보
언제, 누구의 요청으로, 어떤 접근매체를 어떤 방식으로 넘겼는지, 대가가 있었다면 그 내역을 문자·계좌내역 등으로 정리합니다. 본인의 역할이 명의인인지, 모집·수거책인지 먼저 구분해봅니다.

출석 전 조사 대응 방향 검토
경찰 출석요구서를 받은 단계부터 진술 방향을 미리 검토합니다. 고의 인정 여부와 관련된 진술은 이후 절차에 계속 영향을 미치므로 신중하게 준비합니다.

수사 단계 대응
피의자 조사에 출석해 접근매체 양도의 경위와 고의 유무를 소명합니다. 사기죄 방조 등 별건 혐의로 확대되지 않도록 사실관계를 명확히 정리하는 것이 관건입니다.

행정 제재 병행 대응
계좌 지급정지에 대한 이의제기, 금융질서문란행위자 등록 관련 소명 등 행정 절차도 함께 진행합니다.

처분 결과에 따른 대응
약식기소, 정식기소, 불송치 등 처분 결과에 따라 이후 대응(정식재판 청구, 항소 등)을 검토합니다.

전자금융거래법위반 | 비용은 어떻게 산정되나요

상담료
사건 개요와 조사 단계를 확인하는 초기 상담 비용은 상담 방식과 사무소 정책에 따라 다르게 안내됩니다.

착수금
수사 단계(경찰·공소청), 기소 여부, 공동피의자 수, 사기죄 등 별건 혐의 병합 여부에 따라 사건의 난이도가 달라져 착수금 산정 기준도 달라집니다.

실비
계좌내역 분석, 통신사실확인자료 등 자료 확보에 드는 비용이 별도로 발생할 수 있습니다.

성공보수
불송치, 기소유예, 불기소, 형 감경 등 결과에 따라 성공보수 여부와 규모가 사건별로 다르게 정해집니다.

※ 비용은 사건의 난이도와 구체적 사정에 따라 달라지며, 정확한 금액은 상담을 통해 안내해 드립니다. 특정 결과를 보장하지 않습니다.

전자금융거래법위반 | 자가진단 체크리스트

1️⃣ 접근매체 양도 여부 확인

통장, 카드, 비밀번호, OTP 중 어떤 것을 넘겼는지 구체적으로 기억하고 있나요?
그 대가로 금전이나 다른 이익을 받았나요?
계좌를 넘긴 상대방이 누구인지, 어떤 경로로 접촉했는지 기록해두었나요?
여러 개의 계좌를 개설해서 넘긴 적이 있나요?

2️⃣ 고의성 관련 자가진단

넘긴 계좌가 범죄에 사용될 것이라는 이야기를 들은 적이 있나요?
대가의 규모가 시세보다 과도하게 높았나요?
계좌 개설이나 전달 과정이 급박하거나 비정상적이었나요?
당시 나눈 문자나 채팅 기록이 남아 있나요?

3️⃣ 행정·금융 제재 확인

해당 계좌에 지급정지가 걸린 상태인가요?
금융결제원 등으로부터 금융질서문란행위자 등록 통지를 받았나요?
지급정지 이의제기 기한을 확인했나요?

4️⃣ 역할 구분 확인

단순히 계좌만 넘긴 명의인인가요, 아니면 다른 사람의 계좌 모집을 도운 적도 있나요?
현금을 인출하거나 전달하는 역할을 한 적이 있나요?
공동피의자로 지목된 다른 사람들과의 관계를 정리해두었나요?

자주 묻는 질문

Q. 통장을 팔았는데 보이스피싱에 쓰인 걸 몰랐어도 처벌받나요?

A. 접근매체를 대가를 받고 양도한 행위 자체가 처벌 대상이므로, 사기 범행을 몰랐다는 사정만으로 전자금융거래법위반 책임을 완전히 피하기는 어려운 경우가 많습니다(전자금융거래법 제49조 제4항). 다만 사기죄 방조 혐의까지 확대될지는 고의 인정 여부에 따라 달라집니다.

Q. 가족에게 무상으로 통장을 빌려준 것도 처벌되나요?

A. 대가 없이 빌려준 경우에도 접근매체 대여 행위 자체가 처벌 대상에 포함될 수 있습니다(전자금융거래법 제49조 제4항 제2호). 다만 무상성, 관계, 경위 등은 처분 수위 판단에 참고될 수 있는 사정입니다.

Q. 계좌 지급정지는 언제 풀리나요?

A. 지급정지는 형사처분과 별개의 행정 조치로, 피해자와의 합의나 사기 관련성이 없다는 소명이 이루어지면 해제 절차를 밟을 수 있습니다(전자금융거래법 제6조의3). 형사 사건이 진행 중이라도 지급정지 이의제기는 별도로 진행할 수 있습니다.

Q. 전자금융거래법위반으로 벌금형만 받으면 전과가 남나요?

A. 벌금형도 형사처벌의 한 종류이므로 수사·재판 기록과 함께 전과로 기록됩니다. 다만 기소유예나 불기소 처분을 받으면 전과가 남지 않을 수 있어 처분 단계별 대응이 중요합니다.

Q. 보이스피싱 조직원으로 몰려서 사기죄까지 함께 조사받고 있어요.

A. 접근매체 양도 외에 사기 범행에 대한 고의나 가담 정도가 인정되면 사기죄의 공동정범이나 방조범으로 함께 기소될 수 있습니다. 이 경우 접근매체 양도 사건보다 훨씬 무거운 처분이 예상되므로 역할과 가담 경위를 구체적으로 소명하는 것이 중요합니다.

Q. 경찰 출석요구서를 받았는데 어떻게 대응해야 하나요?

A. 출석 전에 계좌를 넘긴 경위, 대가 여부, 상대방과의 관계를 시간순으로 정리해두는 것이 필요합니다. 진술 방향이 이후 사기죄 병합 여부나 처분 수위에 영향을 줄 수 있어 조사 전 검토가 권장됩니다.

Q. 미성년자나 대학생도 대포통장 사건으로 처벌받나요?

A. 연령과 관계없이 접근매체를 대가를 받고 넘긴 행위 자체가 처벌 대상이 됩니다. 다만 나이, 가담 경위, 초범 여부 등은 처분 수위 판단에 고려될 수 있는 사정입니다.

Q. 시흥에서 전자금융거래법위반 사건을 상담받고 싶은데 어디서 시작해야 하나요?

A. 출석요구서나 지급정지 통지를 받은 시점부터 사실관계를 정리해 시흥 전자금융거래법위반 변호사와 상담을 통해 조사 대응 방향과 지급정지 이의제기 절차를 함께 검토하는 것이 필요합니다. 형사와 행정 대응을 병행해야 하는 사건이므로 초기 상담에서 두 절차를 모두 확인하는 것이 좋습니다.

Q. 다수 계좌를 개설해 넘긴 경우와 1개 계좌만 넘긴 경우는 처분이 다른가요?

A. 다수 계좌를 반복적으로 개설해 유통한 경우 조직적 가담으로 평가되어 처분이 무거워지는 경향이 있습니다. 1개 계좌를 일회성으로 넘긴 경우와는 사실관계 자체가 다르게 평가될 수 있습니다.

공식 참고자료

전자금융거래법위반 승소사례

전자금융거래법위반, 벌금 500만원 약식명령으로 선처 ㅣ 벌금형

전자금융거래법위반, 벌금 200만원 약식명령으로 마무리 ㅣ 벌금형

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