Luật sư Kiện tụng bảo hiểm | Khi công ty bảo hiểm không trả đủ những gì bạn đáng được nhận

Kiện tụng bảo hiểm | Những lý do công ty bảo hiểm thường đưa ra để từ chối hoặc giảm bồi thường

Công ty bảo hiểm không tự động chi trả toàn bộ thiệt hại mà người bị hại yêu cầu. Dưới đây là các lý do phổ biến nhất khiến hồ sơ bồi thường bị từ chối hoặc bị giảm số tiền, và đây cũng chính là những điểm người bị hại cần chuẩn bị chứng cứ để phản bác.

Kiện tụng bảo hiểm | Cách tính thiệt hại quyết định số tiền bồi thường thực nhận

Số tiền công ty bảo hiểm đề nghị ban đầu thường chỉ dựa trên các khoản chi phí đã phát sinh và có chứng từ rõ ràng, trong khi nhiều khoản thiệt hại tương lai dễ bị bỏ sót hoặc tính thấp hơn thực tế.

Chi phí điều trị và thu nhập bị mất trong tương lai

Nếu người bị hại cần tiếp tục điều trị, phục hồi chức năng hoặc phẫu thuật sau này, các chi phí này phải được tính vào khoản bồi thường dù chưa phát sinh tại thời điểm thỏa thuận. Thu nhập bị mất trong thời gian không thể lao động (휴업손해) và thu nhập giảm sút do di chứng để lại lâu dài (기왕증 및 후유장해에 따른 상실수익) cũng là các khoản dễ bị công ty bảo hiểm tính thấp.

Tiền an ủi tinh thần (위자료) và chi phí chăm sóc, nuôi dưỡng

Ngoài thiệt hại về tài sản, người bị hại có quyền yêu cầu bồi thường tổn thất tinh thần do đau đớn, lo âu gây ra bởi tai nạn (민법 제751조). Nếu di chứng khiến người bị hại cần người chăm sóc trong sinh hoạt hàng ngày, chi phí thuê người chăm sóc (개호비) trong tương lai cũng cần được tính đến.

Vai trò của giám định độc lập trong việc xác định tỷ lệ di chứng

Vì tỷ lệ mất khả năng lao động do di chứng ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bồi thường, người bị hại có thể yêu cầu giám định y khoa độc lập thông qua thủ tục tố tụng (신체감정) khi không đồng ý với kết quả giám định do công ty bảo hiểm chỉ định. Kết quả giám định độc lập thường là căn cứ quan trọng để tòa án hoặc hội đồng điều giải quyết định lại số tiền bồi thường.

Kiện tụng bảo hiểm | Tranh chấp về tỷ lệ lỗi trong tai nạn giao thông

Tỷ lệ lỗi (quá thất) của người bị hại được trừ trực tiếp vào số tiền bồi thường, nên đây thường là điểm tranh chấp gay gắt nhất giữa người bị hại và công ty bảo hiểm.

Cơ sở pháp lý của nguyên tắc bù trừ lỗi

Theo nguyên tắc bù trừ lỗi trong pháp luật dân sự, nếu người bị hại cũng có lỗi góp phần gây ra hoặc làm tăng thêm thiệt hại, tòa án phải xem xét mức độ lỗi đó khi quyết định số tiền bồi thường (민법 제396조, được áp dụng tương tự cho trách nhiệm ngoài hợp đồng theo 민법 제763조). Công ty bảo hiểm dựa vào nguyên tắc này để đề xuất một tỷ lệ lỗi nhất định cho người bị hại.

Chứng cứ cần thu thập để phản bác tỷ lệ lỗi

Video camera hành trình, kết quả điều tra hiện trường của cảnh sát, biên bản hiện trường tai nạn và lời khai của người làm chứng là các chứng cứ quan trọng để xác định lại tỷ lệ lỗi. Nếu công ty bảo hiểm áp tỷ lệ lỗi dựa trên hồ sơ điều tra không đầy đủ, người bị hại nên yêu cầu xem lại toàn bộ hồ sơ vụ việc trước khi đồng ý với đề nghị hòa giải.

Khi tỷ lệ lỗi được xác định qua thủ tục điều giải hoặc tố tụng

Nếu hai bên không thống nhất được tỷ lệ lỗi, vụ việc có thể được đưa ra Ủy ban Điều giải Tranh chấp Bảo hiểm thuộc Cơ quan Giám sát Tài chính hoặc khởi kiện dân sự để tòa án quyết định dựa trên toàn bộ chứng cứ và các bảng tỷ lệ lỗi tham chiếu thường dùng trong thực tiễn xét xử.

Kiện tụng bảo hiểm | Thời hiệu yêu cầu bồi thường và những mốc thời gian cần lưu ý

Quyền yêu cầu bồi thường thiệt hại và quyền yêu cầu chi trả bảo hiểm đều có thời hạn nhất định. Nếu để quá thời hạn này, người bị hại có thể mất quyền yêu cầu dù thiệt hại là có thật.

Thời hiệu yêu cầu bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng

Đối với tai nạn giao thông hoặc tai nạn do lỗi của bên thứ ba, thời hiệu 3 năm được tính từ ngày người bị hại biết rõ thiệt hại và người gây thiệt hại (민법 제766조 제1항). Với di chứng xuất hiện muộn sau tai nạn, thời điểm bắt đầu tính thời hiệu có thể được xác định lại từ ngày y học xác nhận rõ di chứng, nên cần trao đổi kỹ với luật sư khi rơi vào trường hợp này.

Thời hiệu yêu cầu chi trả bảo hiểm theo hợp đồng

Quyền yêu cầu công ty bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm theo hợp đồng đã ký cũng chịu thời hiệu 3 năm (상법 제662조). Nếu công ty bảo hiểm kéo dài thời gian thẩm định hoặc từ chối trả lời rõ ràng, người bị hại cần chủ động theo dõi để không bị quá thời hạn này.

Kiện tụng bảo hiểm | Các bước thực hiện khi tranh chấp với công ty bảo hiểm

Kiện tụng bảo hiểm | Cấu trúc phí khi ủy quyền xử lý tranh chấp bảo hiểm

※ Chi phí thay đổi tùy theo mức độ phức tạp và tình huống cụ thể của vụ việc; chi phí chính xác sẽ được tư vấn cụ thể. Không đảm bảo kết quả cụ thể.

Kiện tụng bảo hiểm | Tự kiểm tra tình huống của bạn

Câu hỏi thường gặp

Tài liệu tham khảo chính thức

• Trung tâm Thông tin Pháp luật Hàn Quốc — https://www.law.go.kr
• Thông tin Pháp luật Đời sống Dễ tra cứu — https://easylaw.go.kr
• Công đoàn Trợ giúp Pháp lý Hàn Quốc — https://www.klac.or.kr